Mühendislik Sigortaları

Mühendislik sigortası nedir?

Mühendislik sigortaları, işletmelerin üretim ve faaliyetlerinde kullandığı makine, teçhizat, elektronik cihaz ve montaj süreçlerini beklenmedik ve ani hasarlara karşı güvence altına alan ticari sigorta ürünlerinin genel adıdır. Bir üretim tesisindeki jeneratörden inşaat sahasındaki montaj işlerine, bir ofisteki sunucu sisteminden hastanedeki görüntüleme cihazına kadar geniş bir teknik varlık yelpazesi bu kapsamda değerlendirilir.

Bu sigortaların ortak amacı, işletmenin faaliyetini sürdürmesi için kritik olan teknik varlıkların hasar görmesi durumunda oluşan maddi kaybı poliçe şartları çerçevesinde karşılamaktır. Böylece tek bir arıza ya da kaza, işletmenin bütçesinde büyük bir yük oluşturmadan telafi edilebilir.

Mühendislik sigortaları tek bir üründen ibaret değildir; her biri farklı bir riske ve varlık türüne odaklanan alt branşlardan oluşur. Doğru ürünün seçimi, işletmenin faaliyet alanına ve korunması gereken varlığa göre değişir.

Mühendislik sigortası türleri: makine kırılması, montaj all risk, elektronik cihaz

Türkiye’de yaygın olarak sunulan başlıca mühendislik sigortası türleri şunlardır:

• Makine kırılması sigortası — Kullanımdaki (devreye alınmış, çalışır durumdaki) makine ve teçhizatın ani ve beklenmedik nedenlerle bozulması ya da kırılmasına karşı teminat sağlar.
• Montaj all risk sigortası (EAR) — Yeni kurulacak makine, tesis ve teçhizatın montaj süreci boyunca karşılaşabileceği risklere karşı güvence sunar.
• Elektronik cihaz sigortası — Bilgisayar, sunucu, tıbbi ve ölçüm cihazları gibi elektronik ekipmanların ani hasarlarına yönelik teminat verir.
• İnşaat all risk sigortası (CAR) — İnşaat projelerini yapım süreci boyunca güvence altına alır; ayrı bir branş olarak İnşaat All Risk Sigortası sayfamızda ayrıntılı ele alınmaktadır.

Bu türlerin her biri farklı bir yaşam evresine odaklanır: montaj sigortası kurulum aşamasını, makine kırılması ve elektronik cihaz sigortaları ise devreye alınmış varlıkların işletme dönemini kapsar. Hangi ürünün ya da ürün kombinasyonunun gerektiği, işletmenizin ihtiyacına göre belirlenir.

Makine kırılması sigortası neleri kapsar, neleri kapsamaz?

Makine kırılması sigortası, genel şartları çerçevesinde çalışır durumdaki makine ve teçhizatın ani ve önceden görülemeyen nedenlerle uğradığı fiziksel hasarları teminat altına alır. Kapsamdaki başlıca risk grupları genel olarak şunlardır:

• İşletme kazaları, kullanım hataları ve dikkatsizlik sonucu oluşan hasarlar
• Malzeme, döküm ve işçilik kusurundan kaynaklanan bozulmalar
• Kısa devre, yüksek gerilim, izolasyon hatası gibi elektriksel nedenler
• Santrifüj kuvvetiyle parçalanma, gevşeme, mekanik zorlanma
• Su çekiçlemesi, yağlama kusuru ve benzeri işletme kaynaklı arızalar

Genel olarak kapsam dışında kalan durumlar ise şunları içerebilir:

• Normal aşınma, yıpranma, korozyon ve zamanla oluşan eskime
• Bakım ve işletme sözleşmesi gereği üretici/tedarikçi sorumluluğundaki hasarlar
• Kasıtlı hareketler ve ağır kusur kaynaklı zararlar
• Yakıt, sarf malzemesi ve süreç içinde tüketilen parçalar

Teminat kapsamı, istisnalar ve ek teminatlar poliçeye ve sigorta şirketine göre değişir. Somut kapsamın netleşmesi için poliçe genel ve özel şartlarının incelenmesi önemlidir.

Montaj all risk (EAR) ve elektronik cihaz sigortası kapsamı

Montaj all risk sigortası (EAR), bir makinenin, üretim hattının ya da tesisin kurulum ve devreye alma sürecini bir bütün olarak güvence altına alır. Montaj sırasında meydana gelebilecek düşme, çarpma, hatalı montaj, doğal afet ve benzeri risklere karşı koruma sağlaması yönüyle işletme dönemine odaklanan makine kırılması sigortasından ayrılır. Poliçeye bağlı olarak test ve deneme çalışması dönemi ile sınırlı bir bakım süresi de kapsama dahil edilebilir.

Elektronik cihaz sigortası, düşük gerilimle çalışan hassas elektronik ekipmanı hedefler: bilgisayar ve sunucu sistemleri, tıbbi görüntüleme ve laboratuvar cihazları, ölçüm ve kontrol ekipmanları, haberleşme sistemleri gibi. Bu cihazların ani ve beklenmedik dış etkiler, elektriksel arızalar, sıvı teması ya da kullanım kaynaklı hasarları poliçe şartları dahilinde teminat altına alınır. Poliçeye göre veri taşıyıcıları ve artan işletme masrafları gibi ek teminatlar da eklenebilir.

Hangi cihazın makine kırılması, hangisinin elektronik cihaz sigortası kapsamında değerlendirileceği teknik bir ayrımdır ve doğru branşlandırma, hasar anında sorun yaşanmaması açısından önemlidir.

Mühendislik sigortası kimler için gerekli?

Mühendislik sigortaları, teknik varlıkların iş sürekliliği açısından kritik olduğu her ölçekte işletmeye hitap eder:

• Üretim ve imalat tesisleri, fabrikalar
• İnşaat, taahhüt ve montaj firmaları
• Enerji, altyapı ve tesis işletmecileri
• Sağlık kuruluşları, laboratuvarlar ve görüntüleme merkezleri
• Veri merkezleri, bilişim ve teknoloji şirketleri
• Makine, jeneratör, kompresör gibi pahalı teçhizatla çalışan her türlü işletme

Ortak nokta, bir makinenin ya da cihazın devre dışı kalmasının hem onarım maliyeti hem de üretim kaybı olarak ciddi bir mali etki yaratmasıdır. İşletme genelindeki bina, demirbaş ve stok gibi varlıkları da bütünsel korumak için mühendislik teminatları çoğu zaman İşyeri Sigortası ile birlikte planlanır.

Mühendislik sigortası fiyatını belirleyen faktörler

Mühendislik sigortalarında prim, standart bir tarife yerine varlığa ve riske özgü değerlendirmeyle belirlenir. Primi genel olarak etkileyen başlıca faktörler şunlardır:

• Sigortalanacak makine, tesis ya da cihazın türü, yaşı ve teknik özellikleri
• Sigorta bedeli (yenileme değeri esas alınır) ve teminat kapsamının genişliği
• İşletmenin faaliyet alanı ve çalışma koşulları
• Seçilen ek teminatlar ve muafiyet (tenzili muafiyet) tercihleri
• Geçmiş hasar durumu ve alınan koruyucu/bakım önlemleri
• Montaj ve inşaat sigortalarında proje süresi ve iş bedeli

Bu faktörler poliçe ve sigorta şirketine göre farklı değerlendirildiği için tek bir standart fiyattan söz edilmez. Gerçekçi bir prim, ancak işletmenize özel hazırlanan teklifte netleşir.

Sık yapılan hatalar ve eksik teminat riskleri

Mühendislik sigortalarında en sık karşılaşılan sorunlar, çoğu zaman poliçe kurgusundaki eksikliklerden kaynaklanır:

• Eksik sigorta (düşük bedel) — Varlığın gerçek yenileme değerinin altında sigortalanması, hasar anında ödemenin oransal olarak düşük kalmasına yol açabilir.
• Yanlış branşlandırma — Elektronik bir cihazın makine kırılması poliçesine, ya da montaj işinin işletme poliçesine dahil edilmesi teminat açığı doğurabilir.
• İş durması teminatının atlanması — Makine hasarına bağlı üretim kaybı, ayrı bir kâr kaybı teminatı olmadan karşılanmayabilir.
• Kapsam dışı hususların gözden kaçması — Aşınma, bakım kusuru gibi istisnaların okunmaması sürprizlere neden olabilir.

Bu risklerden kaçınmanın yolu, ihtiyacı doğru analiz eden ve poliçeyi buna göre kurgulayan bir danışmanla çalışmaktır.

FSG Sigorta ile mühendislik sigortası teklifi nasıl alınır?

FSG Sigorta, 2017’den bu yana Büyükçekmece’de faaliyet gösteren bağımsız bir sigorta acentesidir. Türkiye Sigorta, Sompo, Magdeburger, HDI, Ray, Hepiyi ve Quick olmak üzere çalıştığımız yedi şirketin mühendislik sigortası tekliflerini tek noktadan karşılaştırır; makine kırılması, montaj all risk ve elektronik cihaz sigortalarını işletmenizin ihtiyacına göre birlikte değerlendiririz.

Bağımsız acente olmanın avantajı, sizi tek bir şirketin koşullarına bağlamadan farklı teklifleri yan yana koyabilmemizdir. Böylece hem kapsam hem de bütçe açısından size en uygun çözümü seçme imkânı bulursunuz. Hasar anında ise süreç boyunca yanınızda olur, gerekli yönlendirmeleri yaparız.

İşletmenizdeki makine ve cihazlar için doğru teminatı belirlemek üzere bizimle iletişime geçebilir, size özel bir teklif talep edebilirsiniz.