Devlet Destekli Alacak Sigortası

Devlet destekli alacak sigortası nedir?

Devlet destekli alacak sigortası, vadeli (açık hesap) satış yapan işletmelerin, alıcılarından olan ticari alacaklarını tahsil edememe riskine karşı güvence sağlayan bir sigorta ürünüdür. Türkiye’de bu ürün, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ’lerin) alacak riskini yönetmesini kolaylaştırmak amacıyla, devlet desteğiyle özel bir yapı üzerinden yürütülür. Sistem, alacak sigortasında oluşabilecek riskin bir kısmının kamu tarafından üstlenildiği bir modele dayanır.

Uygulamada, satış yaptığınız ve mal veya hizmet tesliminin ardından ödemesini alamadığınız faturalar poliçe teminatı kapsamına girebilir. Böylece bir alıcınızın ödeme yapmaması ya da ödeme güçlüğüne düşmesi durumunda, işletmenizin nakit akışı ve mali dengesi tek bir tahsilat sorunuyla ciddi biçimde bozulmaz. Alacak sigortası, özellikle vadeli çalışan işletmeler için bir tür “vadeli satış güvencesi” işlevi görür.

Kısacası bu ürün; büyüyen ama tahsilat riskini de büyüten işletmeler için ticari faaliyeti daha öngörülebilir hale getiren bir risk yönetimi aracıdır. Teminat kapsamı, limitler ve şartlar poliçeye ve ilgili düzenlemelere göre değişir; size özel teklifte tüm detaylar netleşir.

Devlet desteği nasıl işliyor?

Devlet destekli alacak sigortasında temel fikir, alacak riskinin özel sigorta ve kamu desteği arasında paylaşılmasıdır. Bu yapı, ticari alacak sigortasına klasik piyasa koşullarında ulaşmakta zorlanabilen KOBİ’lerin bu korumadan yararlanabilmesini hedefler. Devletin sisteme sağladığı destek sayesinde, uygun profildeki işletmelere teminat sunulması kolaylaşır.

Bu modelde işletmeniz için bir risk değerlendirmesi yapılır, alıcılarınıza ilişkin risk analiz edilir ve buna göre teminat çerçevesi belirlenir. Ödenmeyen bir alacak gerçekleştiğinde, poliçe şartları çerçevesinde tazminat süreci işletilir. Devlet desteğinin oranı, işleyişin ayrıntıları ve teminat limitleri mevzuat ve poliçe koşullarına göre değişir; bu nedenle net rakamlar yerine size özel değerlendirme esastır.

Neleri teminat altına alır?

Devlet destekli alacak sigortasının odağı, vadeli satışlardan doğan ve tahsil edilemeyen ticari alacaklardır. Genel teminat başlıkları poliçeye göre şunları içerebilir:

• Alıcının ödeme yapmaması nedeniyle tahsil edilemeyen ticari alacaklar
• Alıcının iflas ya da ödeme güçlüğüne düşmesi gibi durumlarda oluşan alacak kayıpları
• Vade tarihinden sonra belirli bir süre içinde ödenmeyen faturalara ilişkin zararlar

Teminatın kapsamı, hangi alıcıların ve hangi satışların dahil olduğu, limitler ve şartlar poliçeden poliçeye değişir. Her fatura veya her alıcı otomatik olarak aynı koşullarla kapsama girmeyebilir; teminat, yapılan risk değerlendirmesine göre şekillenir. Bu nedenle işletmenizin satış yapısına en uygun kapsamın belirlenmesi önemlidir.

Kimler yararlanabilir?

Devlet destekli alacak sigortası, özellikle vadeli/açık hesap satış yapan ve alacak riski taşıyan KOBİ’lere yönelik tasarlanmıştır. Genel olarak bu ürün için uygun olabilecek işletmeler şunlardır:

• Mal veya hizmetlerini vadeli satan, düzenli faturalı ticaret yapan işletmeler
• Alıcı sayısı ve satış hacmi arttıkça tahsilat riskini yönetmek isteyen KOBİ’ler
• Nakit akışını ödenmeyen faturalara karşı korumak isteyen ticari işletmeler

Başvuruda genellikle işletmenizin mali durumu, satış yapısı ve alıcı portföyü değerlendirilir. İşletme ölçeği (KOBİ tanımına uygunluk), faaliyet alanı ve risk profili gibi ölçütler başvuru şartları arasında yer alabilir. Uygunluk kriterleri ve gerekli belgeler mevzuat ve sigorta değerlendirmesine göre değiştiğinden, işletmenizin bu kapsama girip girmediğini birlikte netleştirmek en doğru yaklaşımdır.

Poliçe kapsamı dışında kalan durumlar

Her sigorta ürününde olduğu gibi, alacak sigortasında da kapsam dışında kalan durumlar bulunur. Bunlar poliçe genel şartları ve özel şartlarla belirlenir. Genel çerçevede, kapsam dışında değerlendirilebilecek bazı tipik durumlar şunlardır:

• Ticari nitelikte olmayan ya da poliçe kapsamına alınmamış alacaklar
• Teminat başlamadan önce doğmuş, mevcut olan tahsilat sorunları
• Poliçede tanımlı şartlara ve bildirim yükümlülüklerine uyulmadan oluşan zararlar
• Taraflar arasındaki ihtilaftan (örneğin mal/hizmet uyuşmazlığından) kaynaklanan ve ödeme reddine yol açan durumlar

İstisnaların tam listesi ve kesin sınırları poliçe şartlarında yer alır. Bu nedenle sözleşme öncesinde teminat kapsamının ve istisnaların dikkatle incelenmesi, ileride yaşanabilecek beklenti farklarını önler.

Primi etkileyen faktörler

Devlet destekli alacak sigortasında prim, tek bir sabit tutar değildir; işletmenizin ve satış yapınızın risk profiline göre belirlenir. Primi etkileyebilecek genel faktörler şunlardır:

• Vadeli satış hacminiz ve ciro büyüklüğünüz
• Alıcı portföyünüzün yapısı ve alıcıların risk durumu
• Ortalama vade süreleri ve tahsilat geçmişiniz
• Faaliyet gösterdiğiniz sektör ve genel piyasa riskleri
• Teminat kapsamı, limitler ve poliçe koşulları

Bu faktörler birlikte değerlendirilerek işletmenize özel bir fiyatlama yapılır. Somut prim tutarı ancak size özel teklifte netleşir; bu nedenle en doğru bilgi, işletmenizin verilerine dayalı bir değerlendirmeyle elde edilir.

Ödenmeyen faturada tazminat süreci nasıl işler?

Bir alıcınız faturasını vadesinde ödemediğinde, tazminat süreci genel olarak bildirim ve değerlendirme adımlarıyla ilerler. İlk aşamada, poliçede tanımlı süreler içinde ödenmeyen alacağın sigortacıya bildirilmesi beklenir. Ardından alacağın durumu incelenir ve poliçe şartlarına uygunluk değerlendirilir.

Süreçte, alacağın gerçekten tahsil edilemez hale gelip gelmediği ve belgelerin poliçe koşullarını karşılayıp karşılamadığı önemlidir. Değerlendirme sonucunda, poliçede belirlenen kapsam ve limitler çerçevesinde tazminat ödemesi yapılır. Bekleme süreleri, gereken belgeler ve tazminatın hesaplanma biçimi poliçe ve sigorta şirketine göre değişir. Bu nedenle sürecin sağlıklı işlemesi için bildirim yükümlülüklerine zamanında uymak kritik önem taşır.

İşyeri sigortanızla birlikte ticari riski yönetin

Alacak sigortası, ticari riskin yalnızca bir boyutunu — tahsilat riskini — kapsar. İşletmenizin fiziki varlıklarını, iş yerinizi ve faaliyetinizi ilgilendiren yangın, hırsızlık, su baskını gibi riskler ise ayrı bir güvence gerektirir. Bu iki alanı birlikte düşünmek, işletmenizi hem mali hem fiziki risklere karşı daha bütünlüklü biçimde korur.

Bu nedenle alacak sigortanızı, işyeri sigortası gibi işletmenizin diğer risklerini kapsayan poliçelerle birlikte planlamak yerinde olur. Böylece ticari faaliyetinizin farklı risk alanları eş zamanlı olarak güvence altına alınır ve bütünsel bir risk yönetimi tablosu oluşturulur.

FSG Sigorta ile devlet destekli alacak sigortası

FSG Sigorta, bağımsız bir sigorta acentesi olarak Türkiye Sigorta, Sompo, Magdeburger, HDI, Ray, Hepiyi ve Quick gibi farklı sigorta şirketleriyle çalışır. Bu sayede tek bir şirketin sunduğuyla sınırlı kalmadan, işletmenizin satış yapısına ve risk profiline uygun seçenekleri tek noktadan karşılaştırabilirsiniz.

Amacımız; devlet destekli alacak sigortası konusunda size en uygun teminat ve koşulları bulmanıza yardımcı olmak, başvuru sürecinde yol göstermek ve ödenmeyen fatura durumunda hasar sürecinde yanınızda olmaktır.

Vadeli satışlarınızı güvence altına almak ve size özel teklifinizi netleştirmek için FSG Sigorta’ya ulaşabilirsiniz. Uzman ekibimiz, işletmenize uygun çözümü belirlemek için sizinle birlikte çalışır.